“码上付”“无网亦可付”……在刚刚闭幕的2021年中国国际服务贸易交易会（下称服贸会）金融服务专题展中，数字人民币无疑是其中一道最亮眼的风景线，除了各大科技企业和金融机构纷纷亮相外，园区中的便利店、自动售卖机等均可使用数字人民币进行交易。
今年7月，中国人民银行（下称央行）副行长范一飞表示，截至2021年6月30日，数字人民币试点场景超132万个，兼顾线上和线下，涵盖批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共交通、政务缴费等领域。在创新技术的支撑下，短短几年间从概念研究到试验应用再到受到追捧，数字人民币逐渐成为创新支付“新名片”。
央行数研所：推进研发，加速转化
在今年服贸会上，本报记者注意到，许多观众在支付宝等企业以及中国银行、工商银行等六大行的展台前排起了长队，迫不及待地开通数字人民币账号进行体验。
“2017年末，央行开始组织部分商业机构共同开展数字人民币体系的研发，公司便是其中之一。”作为此次服贸会金融服务专题参展企业之一的蚂蚁集团相关负责人对中国知识产权报记者表示，两年多来，公司积极参与数字人民币研发试验。2019年2月，蚂蚁集团发起成立的网商银行成为指定的数字人民币运营机构之一，当年6月份就成立了数字货币一级部门。2020年7月，网商银行正式获批试点资格，8月启动内部可控试点，并于12月在上海启动试点。
今年7月发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》指出，2014年，央行成立法定数字货币研究小组，开始对发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专项研究。2016年，成立数字货币研究所（下称央行数研所），完成法定数字货币第一代原型系统搭建。2017年末，经国务院批准，央行开始组织商业机构共同开展法定数字货币研发试验。目前，研发试验已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作，正遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则，选择部分有代表性的地区开展试点测试。
近年来，在各大机构的共同努力下，数字人民币试点快速推进，试点城市区域已覆盖深圳、苏州、北京、成都、上海、长沙、海南、大连、青岛、西安等多地，应用场景已覆盖商超零售、交通出行、生活服务等C端消费类场景，企业对公支付、数字票据等B端场景，政务服务、政府转移支付等G端场景。金融领域分析专家陈顺殷表示，我国央行在推进数字货币发行工作居全球领先地位。
数字人民币的落地应用离不开相关技术的研发和积累。智慧芽为本报记者提供的数据显示，截至2021年9月10日，央行数研所在“数字货币”领域提交专利申请86件，其中授权发明专利58件，占比约67.4%。技术布局主要集中于芯片卡、银行账户、数字签名、交易方法等。
为推进数字人民币的研发和技术转化，2021年3月，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》提出,稳妥推进数字货币研发。同年3月，国家发展改革委、央行、银保监会等28部委联合印发《加快培育新型消费实施方案》，强调要加快数字人民币的试点推广，优先选择部分新型消费活跃的城市进行试点。
传统银行：拥抱专利，积极布局
随着各地试点应用的陆续落地，作为运营机构的国有6大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行）和网商银行（支付宝）也在各试点地开始了激烈的用户争夺战。
数据显示，目前，工商银行北京市分行和农业银行北京市分行，已在北京地区率先上线ATM机数字人民币与现金的互兑功能。工商银行遍布京城的3000多台ATM机都已开通此功能，成为北京首家全面上线数字人民币现金兑取的银行。农业银行在北京王府井地区已布放10余台ATM机，都可进行数字人民币与现金的互换。
传统银行在数字人民币应用领域的布局如火如荼，那么相应的专利布局如何？智慧芽提供的数据显示，截至2021年9月10日，工商银行在“数字货币”应用领域提交专利申请24件，技术布局主要集中于区块链、交易信息、服务器、预言机网络等。中国银行在“数字货币”应用领域提交专利申请10件，技术布局主要集中于区块链、智能合约、分布式、数据处理等。建设银行在“数字货币”应用领域提交专利申请8件，主要集中于业务处理、资源分配、区块链、协议数据等。交通银行在“数字货币”应用领域提交专利申请1件，技术布局主要集中于银行系统、风险控制等。中国农业银行和邮政储蓄银行在“数字货币”应用领域暂无公开专利申请。
一位关注数字人民币领域的专利代理师对本报记者表示，随着数字人民币各地试点应用的陆续落地，金融与支付产业链将迎来全面变革和重要市场机遇，以传统商业银行为代表的金融机构需要使用数字人民币“硬件钱包”（包括数字人民币可视卡、IC卡/异形卡、SIM卡/eSIM卡、个人终端、穿戴设备等安全载体）、支付终端来实现数字人民币的支付与收取，预计相关领域的专利布局将成为研发的热点。
科技企业：“双离线”技术，用“芯”支付
今年服贸会期间，在蚂蚁集团的展会现场，工作人员向观众展示了“双离线”支付技术及数字人民币消费。“所谓双离线支付，指的是收款商家的收款设备与用户的付款设备，同时都处于离线状态。”蚂蚁集团相关负责人向本报记者表示，“双离线”支付是数字人民币创新场景的一个重要方向，彻底脱离了网络对移动支付行为的约束。截至2021年9月10日，蚂蚁集团在“数字货币”应用领域内提交专利申请近10件。
北京中电华大电子设计有限责任公司（下称华大电子）相关负责人也表示，“双离线”支付是数字人民币最突出的特点，也是数字人民币区别于其他互联网支付方式的重要之处，可满足消费者在飞机、地下停车场等无网或弱网场景下的支付需求。
在服贸会期间,华大电子发布了基于安全芯片的多种不同形态的数字人民币硬钱包产品和解决方案，包括数字人民币卡式钱包、数字人民币钱包模组产品、数字人民币可穿戴钱包产品、数字人民币异形钱包等，能够满足加油站缴费、充电桩充电、交通出行、车联网支付等广泛的智慧民生以及小额高频支付场景的需要。
与华大电子类似，紫光同芯数字人民币解决方案及其最新技术成果首度亮相服贸会。紫光同芯营销副总裁邹重人表示：“自中国人民银行发布数字人民币项目以来，紫光同芯深刻感知到提高关键数字领域创新能力的重要性，因此组建专项研发团队，承担数字人民币硬件钱包标准建设和安全检测实验室搭建工作，负责硬件钱包的安全芯片底层安全设计和技术支撑。”目前，紫光同芯母公司紫光国微在“数字货币”应用领域提交专利申请为2件，技术布局主要集中于近场通信、安全单元、交易状态等。
此外，京东、腾讯、华为、恒宝股份等多家企业在“数字货币”应用领域也展开相关技术研究和专利布局。目前，数字人民币处于试点测试阶段，在不久的将来，它将出现在越来越多的生活场景中，给人们带来更多便利。（本报记者 陈景秋）
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